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保险知识及理赔提示


一✔保险是啥
关于保险的定义,网上一搜一大把,我就说通俗的吧,保险的本质就是保障,就是我为人人,人人为我,风险是客观存在的,是有概率的,那么100人交保费,可能只会有2人出险,那么剩余8人的保费就是给这两个人及保险公司自己做贡献了,而出险的2人交了很少的保费,获得赔偿,相当于把风险转嫁到保险公司。

二✔保险公司怎么赚钱
保险公司就是收取保费,承担风险,并从中获得利润,需要注意的是,保险公司是盈利性机构,而不是慈善机构,所以保险公司主要收入来源两部分:
1,死差益
保险公司按照概率统计做出预算,假定2016年共有100位客户,预计2017年将有2人去见天使,预计赔偿xx元,但是2017实际只去了1个,那么少出的理赔款就作为公司利益
2,利差益
保险公司收取的保费一部分会作为银行协议存款,比个人存款利率要高很多,另外一部分会作为资金进行投资运作,当然投资的渠道就不是个人能接触到的了,保险公司会根据情况做出预算,预计2017会赚100万,但是行情比较好,赚了150万,那多出来的50万也是作为公司利益,可能这里有榴友就问,不是原本还赚了100万么,那个不是利益?这个后面会写,各位耐心看就行了

三✔保险分类
保险类别很多,总体来讲两类,一类理财,一类保障,理财的今天就不说了,有时间再讲,咱先说说保障类的,保障类的也分为两种,一种是消费型的,一种是复合型的
1,消费型
这类保险简单明了,从字面就可以看出来,就是假如你出险了,那就赔偿,如果你没事,这钱保险公司就笑纳了,这类险种大多是车险(这个大家都知道),卡单(比如大家常买的意外险,坐车坐飞机的保险),以及附加险(附加险大多数是不能直接购买的,只能在保险公司购买主险后作为附加,也可以理解为福利进行购买),而主险基本上通俗的来讲大多数就是不死不赔钱,附加险赔钱的几率很高,早期保险声誉不好大多数就来源于这里,附加险种类很多且赔偿面比较窄(附加意外伤害医疗就只管意外事故造成的门诊及住院,附加住院医疗就只管住院产生的费用,门诊是不管的,附加意外是只管因意外产生的死亡,残疾等等)很多保险业务员在讲的时候沟通不清楚,或对业务不了解,只卖主险没有附加险,那么当客户发生意外门诊,或者住院的时候自然保险公司是不管的,由此产生很多买保险没用的说法
2,复合型
这类保险是有现金价值的,你有事保险公司就赔钱,你没事,触发一定的条件就给你现金(20年,30年以后或者到一定的年龄),这类保险你交的现金扣除保障成本以后剩余的钱保险公司拿来运作同时给予一定的利益(前面讲的保险公司正常盈利大部分是在这里,同时如果是分红险的话,保险公司要把盈利的不低于70%分给这部分客户)

三✔如何选择购买保险
首先你需要找到一个经验丰富的保险代理人,这样你对于保险会了解的比较多,保险条款大多数人自己是看不明白的,需要一个专业人士去讲解,同时在理赔的时候也可以给你很多建议,大多数人只需要弄明白五个事就行了,交多少,保多少,保多久,保什么,怎么赔
这里给出几个建议,主险(身价)是必须购买的,然后重大疾病(雾霾这么严重,污染这么严重,)意外伤害医疗(猫爪狗咬,磕磕碰碰,这个是理赔率最高的),住院医疗(生病住院可以报)等等,具体情况具体分析

四✔如何理赔
前面的很多榴友估计不会看,这里来点干货
保险理赔启动的时候会在各大医院调取病历,如果是购买保险以前发生的重大疾病是不保的(也不是没有解决办法,私立医院和小诊所大多病历保存不完善),情节严重的做诈保,有了病再买保险肯定不赔啊,前面也说了保险公司不是盈利性机构,然后保险理赔调查员还会到医院和你家附近走访(主要是重大理赔,走访医生,邻居啥的)
1,骑摩托出意外
因为摩托是危险的,所以办理保险的时候如果你有摩托车驾驶证,保险费会高一点,如果你的摩托没有牌照,没有驾驶证,或者没有年审,不好意思,你直接打电话报案,十有八九陪不了,发生事故以后第一时间联系你的保险代理人,讲好事故经过以后让他帮你参考怎么报案,上面的例子,报案的时候讲骑电车出的意外……那么ok正常报销……什么?你酒后驾车出事故了?主治医生写进病历了?交警写进事故调查报告了?那你就别想了……
2,车停在外面被撞烂尾灯,车头
如果你买了车损,在找不到第三方的情况下只赔70%……如果你第一时间报案,那么只拿这70%吧,如果你有一个经验丰富的业务员(自己开车,倒车的时候撞树,墙,电线杆),问题解决
3,只买了交强险
交强险对于财务损失只有2000的限额,上面的小事故你又没有买车损,怎么办?
找修理厂解决(大部分修理厂可以做这个,假现场,两车剐蹭,用你的交强赔别人的,用别人的交强赔自己的损失)

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